2007年7月12日，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》(以下簡稱“意見”)。這是國家環(huán)境監(jiān)管部門、央行、銀行業(yè)監(jiān)管部門首次聯(lián)合出手，為落實(shí)國家環(huán)保政策法規(guī)、推進(jìn)節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)出臺的重要文件。

　　三部門首次聯(lián)手控制污染企業(yè)信貸

 
　　在當(dāng)前的環(huán)境形勢下，經(jīng)濟(jì)手段是控制環(huán)境污染的必要手段之一。加強(qiáng)環(huán)保和信貸管理工作的協(xié)調(diào)配合，有可能扭轉(zhuǎn)環(huán)境執(zhí)法乏力的現(xiàn)狀，有效遏制環(huán)境污染惡化趨勢。

　  當(dāng)前，我國環(huán)境形勢異常嚴(yán)峻。今年以來，我國水污染事故頻發(fā)，部分地區(qū)群眾的飲水安全受到嚴(yán)重威脅。國家環(huán)?？偩纸衲攴謩e公布了兩批“區(qū)域限批”及掛牌督辦企業(yè)名單，對12個市縣、5個工業(yè)園區(qū)、4個大型企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行限批，對38家企業(yè)進(jìn)行掛牌督辦，這已是國家環(huán)保部門采取的最嚴(yán)厲的手段。各地也不斷加大執(zhí)法力度，開展了一輪又一輪的環(huán)境執(zhí)法專項(xiàng)行動。在這樣的重典之下，不少企業(yè)仍然違法排污甚至頂風(fēng)作案，建設(shè)項(xiàng)目環(huán)保違規(guī)屢禁不止，突發(fā)污染事件依然接連發(fā)生，這從某種程度上說明，單憑環(huán)保部門一家、單純依靠行政手段，已經(jīng)不足以遏制我國環(huán)境污染惡化的趨勢。
　　
　　黨中央、國務(wù)院高度重視環(huán)境保護(hù)工作，溫家寶總理在第六次全國環(huán)保大會上提出實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)歷史性轉(zhuǎn)變，強(qiáng)調(diào)要綜合利用法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和必要的行政手段解決環(huán)境問題?！秶鴦?wù)院關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》提出，建立健全有利于環(huán)境保護(hù)的價(jià)格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購等政策體系。今年6月，國務(wù)院印發(fā)的節(jié)能減排綜合性工作方案，也明確要求金融部門要制訂促進(jìn)節(jié)能減排的政策措施。今年7月26日，中共中央政治局召開會議，會議提出要堅(jiān)持把遏制經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱作為當(dāng)前宏觀調(diào)控的首要任務(wù)，著力控制高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)盲目擴(kuò)張，努力緩解投資增長過快、信貸投放過多、外貿(mào)順差過大的矛盾。運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，控制污染企業(yè)的信貸已是大勢所趨。
　　
　　在這種情況下，國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會3部門認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院要求，將嚴(yán)格企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理，作為一項(xiàng)緊迫的任務(wù)，聯(lián)合出臺《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，加強(qiáng)環(huán)保和金融部門合作與聯(lián)動，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，強(qiáng)化對企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高、違法成本低”的狀況，提高全社會的環(huán)境法治意識，促進(jìn)完成節(jié)能減排目標(biāo)，努力建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會。

雙管齊下加強(qiáng)環(huán)境監(jiān)管和信息溝通

　　
　　環(huán)保部門與金融部門應(yīng)密切配合，加強(qiáng)合作與聯(lián)動，建立信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門要按照職責(zé)權(quán)限向金融部門提供必要的環(huán)境信息，金融部門也應(yīng)認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將環(huán)境信息作為授信審查條件，嚴(yán)格貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　“意見”出臺的主要目的是把強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管與規(guī)范信貸管理緊密結(jié)合，把企業(yè)履行環(huán)保政策法規(guī)情況作為信貸管理的重要內(nèi)容，把企業(yè)環(huán)境守法情況作為對企業(yè)貸款的前提條件?！耙庖姟敝蟹謩e對新建項(xiàng)目和已建成項(xiàng)目的環(huán)保和信貸提出了原則意見。
　　
　　一方面，各級環(huán)保部門要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。對未批先建或越級審批，環(huán)保設(shè)施未與主體工程同時(shí)建成、未經(jīng)環(huán)保驗(yàn)收即擅自投產(chǎn)的違法項(xiàng)目，要依法查處，查處情況要及時(shí)公開，并通報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門和金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理規(guī)定和環(huán)保部門通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得提供任何形式的授信支持。另一方面，各級環(huán)保部門要加強(qiáng)對排污企業(yè)的監(jiān)督管理，對超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，必須依法嚴(yán)肅查處，并將有關(guān)情況及時(shí)通報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門和金融機(jī)構(gòu)。各級金融機(jī)構(gòu)在審查企業(yè)流動資金貸款申請時(shí)，應(yīng)根據(jù)環(huán)保部門提供的相關(guān)信息，加強(qiáng)授信管理，對有環(huán)境違法行為的企業(yè)應(yīng)采取措施，嚴(yán)格控制貸款，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　“意見”的內(nèi)容在相對原則的基礎(chǔ)上，也注重了可操作性，特別是為地方各級環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)的合作對接創(chuàng)造政策空間。“意見”指出，環(huán)保和金融部門要加強(qiáng)相互溝通和協(xié)調(diào)配合，建立信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門要按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法(試行)》的規(guī)定，向金融部門提供8個方面的環(huán)境信息，主要是環(huán)保部門執(zhí)法過程中形成的信息。對銀行信貸管理來說，有的信息是信貸直接依據(jù)，有的具有重要參考價(jià)值?！耙庖姟边€提出，環(huán)保部門和金融部門及有關(guān)商業(yè)銀行可根據(jù)需要建立聯(lián)席會議制度，確定本單位內(nèi)責(zé)任部門和聯(lián)絡(luò)員，定期召開協(xié)調(diào)會議，溝通情況；要研究制訂信貸管理的環(huán)保指導(dǎo)名錄；要組織開展相關(guān)環(huán)保政策法規(guī)培訓(xùn)和咨詢，提高金融機(jī)構(gòu)對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的識別能力。
　　
　　“意見”一大亮點(diǎn)是，銀監(jiān)會的加盟為監(jiān)督商業(yè)銀行落實(shí)環(huán)境政策提供了組織條件。作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，要督促商業(yè)銀行將企業(yè)環(huán)境守法情況作為授信審查條件，將商業(yè)銀行落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)、配合環(huán)保部門執(zhí)法、控制污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)情況，納入監(jiān)督檢查范圍；要對因企業(yè)環(huán)境問題造成的不良貸款等情況開展調(diào)查；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款的行為，依法予以嚴(yán)肅查處，對造成嚴(yán)重?fù)p失的，要追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人責(zé)任。中國銀監(jiān)會已經(jīng)將國家環(huán)?？偩滞▓?bào)和處罰的企業(yè)和限批地區(qū)通報(bào)了各商業(yè)銀行，要求控制對其信貸和授信，并且正與國家環(huán)保總局聯(lián)系建立信息共享的機(jī)制，進(jìn)一步指導(dǎo)商業(yè)銀行履行環(huán)境保護(hù)責(zé)任，也向環(huán)保部門反饋商業(yè)銀行的信貸信息，為環(huán)保部門參與經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供條件。
　　
　　“意見”對各商業(yè)銀行提出了要求，特別是將支持環(huán)保、控制對污染企業(yè)的信貸作為履行社會責(zé)任的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行要根據(jù)環(huán)保部門提供的信息，嚴(yán)格限制污染企業(yè)的貸款，及時(shí)調(diào)整信貸管理，防范企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)；在向企業(yè)或個人發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)查詢企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并將企業(yè)環(huán)境守法情況作為審批貸款的必備條件之一。

　保障綠色信貸政策落到實(shí)處

　　為使綠色信貸政策真正落到實(shí)處，環(huán)保部門必須加強(qiáng)三大體系建設(shè)，與金融部門共同推出配套措施，并在此基礎(chǔ)上，繼續(xù)深入合作，為建立綠色資本市場不斷努力。
　　
　　落實(shí)“意見”前景光明，但也面臨著許多困難。僅從我們自身的現(xiàn)實(shí)情況看，環(huán)保部門特別是縣市環(huán)保部門的執(zhí)法能力薄弱，不能提供有效的環(huán)境信息。這里既有環(huán)保機(jī)構(gòu)、人員素質(zhì)、執(zhí)法能力跟不上，對環(huán)境違法項(xiàng)目和企業(yè)的信息難以收集到位的因素，也有地方保護(hù)導(dǎo)致環(huán)保部門難以或不敢公開企業(yè)環(huán)境違法情況的因素。如果沒有可靠有效的環(huán)境執(zhí)法信息，金融機(jī)構(gòu)也難以做出準(zhǔn)確的判斷，不能對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)及其帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)做出正確判定。因此，必須按照國家環(huán)?？偩旨訌?qiáng)三大體系建設(shè)的要求，自下而上地完善執(zhí)法、監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)信息能力建設(shè)，使環(huán)保部門真正能為環(huán)境說話，為政府和經(jīng)濟(jì)部門決策提供可靠依據(jù)，這樣既樹立了環(huán)保部門的權(quán)威，也是真正為科學(xué)發(fā)展服務(wù)。
　　
　　環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會還將采取一系列具體措施推動“意見”的實(shí)施。環(huán)保部門將繼續(xù)制訂高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品名錄，提出控制出口、投資、貿(mào)易的政策建議，遏制“產(chǎn)品大量出口、污染留在國內(nèi)”的現(xiàn)象；環(huán)保部門將會同有關(guān)部門，制訂從環(huán)境保護(hù)要求出發(fā)的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄(發(fā)改委產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄考慮了一定的環(huán)境因素，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，特別需要結(jié)合區(qū)域環(huán)境特點(diǎn)來更新和修訂)，這樣金融機(jī)構(gòu)在審查貸款項(xiàng)目時(shí)，才有可行的環(huán)保依據(jù)，環(huán)境保護(hù)要求才能落實(shí)。要配合或指導(dǎo)商業(yè)銀行和政策性銀行制訂和實(shí)施項(xiàng)目貸款的環(huán)境保護(hù)導(dǎo)則和規(guī)定，最大程度減輕項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，履行銀行的社會責(zé)任，同時(shí)引導(dǎo)銀行業(yè)支持環(huán)境保護(hù)類的項(xiàng)目。各級環(huán)保部門可根據(jù)當(dāng)?shù)貓?zhí)法工作需要，按照“意見”的精神，主動聯(lián)合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局，建立溝通機(jī)制，聯(lián)手控制污染。
　　
　　“意見”的出臺，意味著環(huán)保事業(yè)得到了更加廣泛的支持。我們認(rèn)為，國家環(huán)?？偩致?lián)合中國人民銀行、銀監(jiān)會共同發(fā)布這個“意見”就是要借金融之力，斷污染企業(yè)的“糧草”，進(jìn)一步壓縮環(huán)境違法企業(yè)、嚴(yán)重污染企業(yè)的生存空間，為污染減排創(chuàng)造良好的社會氛圍和政策條件。
　　
　　國際經(jīng)驗(yàn)證明，履行可持續(xù)發(fā)展要求的“綠色信貸”已經(jīng)成為一種趨勢。這個文件的發(fā)布，標(biāo)志著我國建立綠色信貸制度的工作已經(jīng)提速。這是環(huán)保部門和金融部門合作的一個開始，今后合作的范圍還會不斷擴(kuò)大，將逐步涉及證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，直至形成綠色資本市場，諸如制訂法律法規(guī)、綠色信貸與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色風(fēng)險(xiǎn)投資、生態(tài)基金、環(huán)境金融工具、環(huán)境保險(xiǎn)制度、上市公司環(huán)境績效評估、上市公司環(huán)境會計(jì)報(bào)告等。讓我們共同行動，為構(gòu)建綠色資本市場不斷努力。